房貸可說是購屋中最重要的一環，要是無法如願向銀行申請貸款，拿不出錢，除了買房夢碎外，訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時，就有建商告知該房子可以貸8成，但該民眾擔心到時候貸不過，屆時貸款低於8成，錢又不夠多，交易恐怕無法履行外，還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外，契約也要加註，要是貸不到約定的成數，該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
根據銀行局資料，台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元，在822萬貸款戶中，扣除房貸、車貸後，個人貸款占比達7成，顯見國人貸款需求相當普遍；為減輕貸款人負擔，凱基銀行近來推出「就降貸」，是市場唯一利率遞減型的信貸產品，協助貸款人利息愈繳愈少，除了降低還款壓力外，有多餘能力能做其他財務規畫。
市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計，吸引消費者申貸，最後卻讓貸款人備感壓力，再換家銀行享受低率，隱藏手續費等額外成本；「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減，累計降幅達1.5%至2%，貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約，由銀行主動調降利率回饋，相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品，利息省更多。
凱基銀行建議，「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利，因為會讓貸款利率愈來愈低，利息愈繳愈省。
凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同，有2種方案可供選擇，只要繳款正常，隔年利率每年調降，最多可降3到5次，適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人，2種方案最低利率都有機會降至2%。
舉例而言，上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%，選擇降5次利率的方案，總繳款利息約6.29萬元，在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較，同樣以年利率4%試算，總繳款利息約7.41萬元，「就降貸」省息約18%，替貸款人省荷包。
凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示，為了讓長期往來客戶安心貸款，並鼓勵客戶準時繳款建立信用，提供遞減式利率信貸，客戶手上若有多餘資金，不需急著還錢給銀行，反而可多善用投資工具，讓資金能有效規畫，更具彈性的理財並累積財富。
凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元，期限最長7年，免保證人且免擔保品，只要備妥身分證與收入證明可提出申請。
台中市議會國民黨團指出，台中市政府17日未懸掛中華民國國旗，反觀台中市議會的國旗和市旗每天都飄揚在議會前廣場。（國民黨台中市議會黨團提供）中央社記者趙麗妍傳真 106年7月18日
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圖表關鍵評論網編輯 林奕甫
又到了找工作的季節，大家是透過什麼樣的管道找到就業機會的呢？就目前行政院主計處的統計，主要分為五大管道：應徵廣告、親友師長介紹、自家經營、私立就業服務機構以及政府考試分發。而這五大管道又因為不同行業各有優勢。如果你要在藝術娛樂與休閒服務業找到工作，就數據看起來可能先拜個好老師、或認識個行內人朋友會是最好的就業管道。而你知道餐飲旅館業內早年可是瀰漫著一股「世襲」味，有接近50%員工都是因為家裡面有人在那個行業工作而跟著一起撩落去的。
接下來，就讓我們看看根據主計處21類行業中分類，查詢到底這五大求職管道的狀況是如何。從下圖可看出有3類行業的受雇者大多是透過政府考試分發獲得工作，分別是公共行政與國防業類、教育服務業類、電力及燃氣供應類。而教育服務業類除了政府考試分發外，透過應徵廣告跟親友師長介紹也佔很高比例。
可以看出透過「親友師長介紹」的方式一直是較多人獲得工作的方式。在2004年之前有三成多甚至四成的人是用這種方式獲得工作。而2004年之後也有大約三成的人是藉著介紹獲得工作。
進入自家經營行業而獲得工作的比例在2004年之前維持在三成以上。但比例一直下降在2004年之後下降更快。
另一個比例變化較大的獲得工作方式是透過「私立就業服務機構」，在2004年之後的比例快速上升，從2004年的趨近於零到2016年已經有一成左右的人是透過這個管道獲得工作。私立就業服務機構包含人力銀行、非營利組織、人才顧問公司等機構。
藉由政府考試分發而獲得工作的人數比例則一直都維持在5%上下。
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台北市 / 戴榮賢 報導
「2017ROBOCUP機器人世界盃大賽」台灣小選手在足球機器人比賽中，擊敗16個國家代表隊，獲得世界盃亞軍，台北市長柯文哲接見表揚年輕選手，還展現對機器人的高度興趣頻頻詢問，甚至表達台北市承辦機器人世界盃意願，表示如果在台北舉辦，市府會傾全市力量支援。
機器人二隊二足球賽，搶球搶得激烈，一陣你來我往進球了，台灣的小選手好開心，接連闖關擊敗16國代表隊，獲得世界盃亞軍。
是甚麼機器人，這麼厲害拿下世界第二名，也讓台北市長柯文哲有著濃濃興趣頻頻詢問小選手，這些機器人可是這群還在就讀國中的學生，靠著自學自行研發設計出來的，還讓機器人小秀一段，而這次拿下亞軍的「APEX」，隊長是就讀國一七年級的梁峻瑋，他的媽媽是台北市議員王欣儀，全程陪同還在會場秀出國旗於有榮焉。
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
93A951531C17C583
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